Allt fler svenskar funderar på att gå ner i arbetstid. Lockelsen är tydlig: mer tid för familjen, fritidsintressen eller kanske återhämtning från en stressig vardag. Men vad händer egentligen med ekonomin när man går från heltid till 80 %? Hur påverkas din möjlighet att ta lån, din pension och vardagsekonomi?
Att gå ner i tid är ett livsstilsval – men också ett ekonomiskt beslut som kräver planering. I den här artikeln reder vi ut vad du behöver tänka på innan du säger upp dig från heltiden.
Varför väljer många 80 %?
Bakom beslutet att gå ner i tid finns ofta ett behov av balans. Många småbarnsföräldrar använder föräldraledighetens flexibla regler för att jobba 80 %, andra ser det som en väg ut ur stress och utbrändhet. Vissa vill helt enkelt få mer tid över till annat.
Men oavsett orsak gäller det att ha koll på konsekvenserna.
Hur mycket mindre pengar får du?
Att jobba 80 % innebär ofta att du tappar 20 % av lönen. Men det är inte riktigt hela sanningen. Skatten påverkas också, och i vissa fall kan du faktiskt få en något större andel kvar efter skatt än du tror.
Här är ett exempel:
- Heltidslön: 35 000 kr/mån
- 80 % arbetstid: 28 000 kr/mån
- Skillnad i lön: –7 000 kr
- Mindre skatt: ungefär –1 000–1 500 kr
- Verkligt inkomstbortfall: cirka –5 500 till –6 000 kr
Det innebär att du kanske får ut 4 500–5 500 kr mindre i plånboken, snarare än hela 7 000 kr. Samtidigt förlorar du också pensionsavsättningar och andra förmåner.
Hur påverkas din ekonomi i stort?
Det finns flera delar av privatekonomin som påverkas när du jobbar mindre:
- Pensionen: Både den allmänna pensionen och tjänstepensionen grundas på din inkomst. Lägre inkomst = lägre framtida pension.
- A-kassa och sjukpenning: Dessa förmåner baseras också på din aktuella lön. Jobbar du mindre, får du mindre om du blir sjuk eller arbetslös.
- Lånemöjligheter: Banker tittar på din totala inkomst när de bedömer hur mycket du får låna. En lägre inkomst innebär att du får låna mindre, eller får högre ränta.
- Buffert och marginaler: Har du goda marginaler i din ekonomi kan du klara det sänkta löneutrymmet utan problem. Men har du lån, dyra boendekostnader eller flera försörjningsansvar, kan det bli tuffare.
Vad säger banken om deltidsarbete?
Om du funderar på att ta lån – till bostad, bil eller annat – bör du veta att många banker räknar på din nuvarande inkomst. Om du nyligen gått ner till 80 % är det den inkomsten som ligger till grund för kreditprövningen. Det kan påverka:
- Hur mycket du får låna
- Vilken ränta du erbjuds
- Om du överhuvudtaget blir beviljad lån
Om du redan har lån påverkas inte villkoren i sig, men du får ett mindre utrymme i din ekonomi. Därför är det klokt att se över sina amorteringar och kanske förhandla om lån om möjligt.
Så här förbereder du dig ekonomiskt
Att gå ner till 80 % behöver inte vara ett problem – om du är förberedd. Här är några tips:
- Gör en budget: Räkna på vad din nya inkomst innebär i praktiken.
- Bygg en buffert: Sikta på minst 2–3 månaders utgifter på sparkontot.
- Se över dina lån: Kan du förlänga löptider, omförhandla räntor eller samla lån?
- Planera för pensionen: Fundera på om du vill kompensera för de uteblivna pensionsavsättningarna genom eget sparande.
- Undvik nya fasta kostnader: Vänta med att köpa ny bil eller ta på dig större lån tills du vet hur din ekonomi fungerar med 80 %.
Kan 80 % vara ekonomiskt smart?
I vissa fall – ja. Om du exempelvis har ett barn under 8 år kan du vara ledig upp till 25 % utan att det påverkar din framtida pension lika mycket. Om du arbetar inom offentlig sektor finns det dessutom ofta möjligheter att ta tjänstledigt på deltid under vissa perioder.
Och om du slipper betala för viss hjälp – t.ex. städhjälp, barnpassning eller stressrelaterade läkarbesök – kan det till och med bli ekonomiskt mer hållbart på sikt.
När är det en dålig idé?
Det finns tillfällen då du bör vara extra försiktig:
- Du har redan tajt ekonomi eller stora lån
- Du planerar att köpa bostad inom kort
- Du har en otrygg anställning
- Du behöver spara mycket till pensionen
Slutsats: Frihet kräver förberedelse
Att jobba 80 % kan ge ett rikare liv – men också en tunnare plånbok. För vissa är det en nödvändig väg till bättre hälsa eller mer tid med familjen. För andra kan det vara ett farligt steg mot ekonomisk obalans.
Det viktigaste är att tänka igenom beslutet i förväg och räkna på konsekvenserna. Med rätt planering kan det bli en frihet – inte en fälla.
Vill du räkna på vad 80 % innebär för just din ekonomi? Använd gärna våra exempel, eller procenträknare på nätet där du kan få fram exakta belopp.
