Har du fått en faktura från Cashking eller Expresslån och undrar vad du ska göra? Konsumentombudsmannen beslutade 26 november 2024 om förbud mot affärsmetoderna bakom cashking.nu och expresslån.com. KO:s officiella råd är att INTE betala för något du inte beställt och att bestrida fakturan. Den här guiden går igenom vad som hände, vad KO har beslutat och steg för steg hur du bestrider en faktura du anser dig inte avtalat om.
Cashking och Expresslån har gett sken av att förmedla lån men i själva verket bara levererat en länklista till olika kreditbolag, för vilken konsumenter debiterats 379 kr i månaden upp till 3 månader. Konsumentombudsmannen utfärdade 26 november 2024 två förbud och ett åläggande mot Finance & Consulting Scandinavia KB med vite på 500 000 kr för bolaget och 200 000 kr för firmatecknaren. Cashking.nu är stängd, men föreläggandet gäller och fakturor kan fortfarande dyka upp. Bestrid fakturan skriftligt och hänvisa till KO:s beslut.
Vad är Cashking?
Cashking, som drev webbplatsen cashking.nu, marknadsförde sig som en låneförmedlare på den svenska marknaden. Webbplatsen var konstruerad med reglage där besökaren kunde välja lånebelopp och formuleringar som ”Ansök nu” och ”Välkommen med din ansökan”, vilket gav intrycket av en vanlig låneansökningstjänst.
I praktiken erbjöd eller förmedlade Cashking inga lån. Det konsumenten fick efter att ha fyllt i ”ansökan” var en lista med länkar till runt tjugo olika kreditbolag, alltså en sammanställning av sådan information som är fritt tillgänglig på vilken jämförelsesajt som helst. För denna länklista debiterades konsumenten 379 kr i månaden under upp till tre månaders tid, totalt 1 137 kr.
Cashking opererades av Finance & Consulting Scandinavia KB. Företaget drev parallellt en motsvarande verksamhet under namnet Expresslån via webbplatsen expresslån.com.
Hur fungerade bluffmarknadsföringen?
KO:s utredning visade att marknadsföringen var utformad så att den gav konsumenten det felaktiga intrycket att företaget erbjöd eller förmedlade krediter. Sajten såg ut precis som en seriös låneförmedlare. Den centrala bluffen låg i tre punkter:
- Vilseledande formgivning. Webbplatsen hade alla visuella element av en seriös låneförmedlare: reglage för lånebelopp, formulär för personuppgifter och knappar som ”Ansök nu”.
- Otydlig prissättning. Att tjänsten faktiskt kostade pengar framgick inte på ett sätt som en normal konsument skulle uppfatta före ”ansökan”.
- Återkommande debitering. Avgiften 379 kr togs ut månadsvis i upp till tre månader, inte som en engångsavgift, vilket många konsumenter förstod först när andra fakturan kom.
Många konsumenter upptäckte avgiften först när fakturan kom och blev förvånade eftersom de varit övertygade om att de ansökt om ett lån, inte en länklista.
Vad har KO beslutat?
Konsumentombudsmannen beslutade 26 november 2024 om två förbud och ett åläggande mot Finance & Consulting Scandinavia KB och firmatecknaren bakom bolaget.
- Första förbudet: Bolaget och firmatecknaren får inte utforma marknadsföring så att den ger konsumenten det felaktiga intrycket att bolaget erbjuder eller förmedlar krediter. Vite 500 000 kr för bolaget och 200 000 kr för firmatecknaren.
- Andra förbudet: Bolaget och firmatecknaren får inte kräva betalning för finansiella tjänster som konsumenten inte har beställt. Också detta förbud är förenat med 500 000 kr i vite för bolaget och 200 000 kr för firmatecknaren.
- Åläggande: Vid eventuell framtida marknadsföring ska bolaget och firmatecknaren lämna korrekt och tydlig information om priset för tjänster som tillhandahålls.
Detaljerna i KO:s beslut finns i Konsumentverkets pressmeddelande. Cashking.nu är för närvarande stängd, men föreläggandet gäller oavsett. Om verksamheten återupptas eller liknande metoder används på annat sätt kan KO kräva ut vitet.
Betala inte för något du inte anser dig ha avtalat om. Om du trodde att du gjorde en låneansökan och i stället fick en länklista till olika kreditbolag, eller om det inte framgick att tjänsten kostade pengar, kan du bestrida fakturan. Vid behov av stöd, kontakta din kommunala konsumentvägledning eller Konsumentverkets vägledning.
Hur bestrider du en faktura från Cashking?
Att bestrida en faktura är en formell process där du skriftligen meddelar fakturautställaren att du inte accepterar betalningskravet. Det är gratis och en grundläggande konsumenträttighet. Så här gör du:
- Bestrid fakturan inom angiven betalningsfrist. Skriv ett kort meddelande där du klargör att du bestrider fakturan eftersom du inte har beställt tjänsten och inte har signerat något avtal med BankID. Hänvisa till KO:s beslut 26 november 2024.
- Skicka skriftligt. Använd e-post eller brev till den adress som anges på fakturan. Behåll en kopia på meddelandet och bekräftelse på sänt brev eller e-postlogg. Skriftlig kommunikation är viktig som bevis.
- Ignorera påminnelser om de kommer. En bestriden faktura ska inte gå till inkasso om bestridandet är välgrundat. Om inkassokrav ändå kommer, bestrid även det skriftligt och hänvisa till ursprungligt bestridande.
- Kontakta Hallå konsument vid komplikationer. Hallå konsument är Konsumentverkets vägledningstjänst och hjälper kostnadsfritt vid bestridanden och inkassoärenden.
- Bestrid hos Kronofogden om ärendet eskaleras. Om fakturautställaren ansöker om betalningsföreläggande hos Kronofogden, bestrid det skriftligt inom angiven frist. Då måste fakturautställaren bevisa sitt anspråk i domstol, vilket är osannolikt vid bluffakturor.
Konsumenter som följt processen har enligt forumdiskussioner ofta fått fakturorna krediterade efter ett första bestridande. En grundläggande regel är att ett avtal kräver två parters samtycke, och om du inte aktivt samtyckt till betalning för en tjänst finns inget bindande avtal.
Är Cashking samma som Expresslån?
Ja, i den bemärkelsen att båda webbplatserna drevs av samma juridiska person, Finance & Consulting Scandinavia KB, och använde samma affärsmodell. Cashking opererade via cashking.nu och Expresslån via expresslån.com. KO:s förelägganden gäller båda verksamheterna och båda webbplatserna omfattas av samma vite.
Fakturor från någon av dessa kan dessutom skickas via tredjepartsbolag som Finance & Service Group eller andra inkasso- eller faktureringsaktörer. Att en faktura ser ut att komma från en annan avsändare ändrar inte att den är kopplad till KO:s föreläggande och kan bestridas.
Hur undviker du liknande bluffsajter framöver?
- Kontrollera registreringen hos Finansinspektionen. Seriösa kreditförmedlare ska vara registrerade som låneförmedlare hos FI. Sök på FI:s lista före ansökan.
- Sök på företagsnamnet plus ”bluff” eller ”omdöme”. Konsumentupplevelser och tidigare KO-beslut dyker ofta upp i sökresultaten.
- Läs villkor och prisuppgifter i förväg. Seriösa låneförmedlare är gratis att använda för konsumenten och tjänar pengar på provision från långivare, inte på avgifter från ansökare.
- Signera bara med BankID. En seriös tjänst kräver BankID-signering för ansökan, inte bara namn och personnummer i ett formulär.
- Var skeptisk till ”köp en lista”-erbjudanden. Sammanställningar av kreditbolag är fritt tillgängliga på vilken jämförelsesajt som helst utan kostnad.
Kort om vanliga frågor
Vad gör jag om jag fått en faktura från Cashking eller Expresslån?
Bestrid fakturan skriftligt inom angiven betalningsfrist. Hänvisa till KO:s beslut 26 november 2024 om förbud mot bolagens affärsmetoder. Betala inte för något du inte anser dig ha avtalat om. Behåll kopia av ditt bestridande som bevis och kontakta Hallå konsument vid komplikationer.
Måste jag betala fakturan ändå?
Nej. KO har klargjort att konsumenter inte ska betala för tjänster de inte beställt. Konsumentombudsmannens råd är att bestrida fakturan. Konsumenter som följt KO:s råd har enligt forumrapporter ofta fått fakturorna krediterade. Om ärendet eskaleras finns ångerrätten enligt distansavtalslagen och konsumentskyddet i marknadsföringslagen som stöd.
Vad händer om Cashking eller Expresslån bryter mot KO:s föreläggande?
Om bolaget eller firmatecknaren fortsätter med samma vilseledande marknadsföring kan Konsumentverket begära att vitet på 500 000 kr för bolaget och 200 000 kr för firmatecknaren utkrävs. Beslutet om vite fungerar på samma sätt som en dom och kan drivas vidare i domstol.
Är Cashking samma bolag som Expresslån?
Ja, båda webbplatserna drevs av Finance & Consulting Scandinavia KB med samma affärsmodell. KO:s förelägganden omfattar båda verksamheterna. Fakturor kan dessutom skickas via tredjepartsbolag som Finance & Service Group, men de är fortfarande kopplade till samma föreläggande och kan bestridas.
Vad är skillnaden mellan en bluffaktura och en kreditfaktura?
En kreditfaktura kommer från en seriös långivare där du aktivt har signerat ett kreditavtal, vanligen med BankID. En bluffaktura kommer från en aktör som tar betalt för tjänster du inte aktivt har beställt eller inte fått tillräckligt tydlig prisinformation om. Bluffakturor kan alltid bestridas. Lös aldrig en sådan faktura i tron att den är ett vanligt lån som du behöver betala av.
